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Finanzas
Hechos clave
—La factura. El proyecto de ley del Banco de Desarrollo de Guyana 2026 se publicó en el Boletín Oficial el 4 de junio y se presentó ante la Asamblea Nacional.
—La capital. El capital autorizado es de 40 mil millones de dólares GY (192 millones de dólares), financiado en su totalidad por el Estado a través de asignaciones parlamentarias.
—El préstamo. El microcrédito asciende a 3 millones de dólares GY (14.400 dólares) por prestatario, sin garantías ni intereses.
—La trampa. Los prestatarios necesitan una empresa registrada y un número fiscal, que la mayoría de los comerciantes informales no tienen.
—La pena. Dar al banco información falsa conlleva multas de 5 a 10 millones de dólares de Guyana, aproximadamente entre 24.000 y 48.000 dólares.
—El deslizamiento. El gobierno prometió una vez que el banco estaría operativo a finales del primer trimestre de 2026; aún no está abierto.
El Banco de Desarrollo de Guyana entregará dinero a las pequeñas empresas a interés cero y no exigirá nada como garantía, una oferta sin equivalente en el mercado comercial del país. La suma asciende a unos catorce mil cuatrocientos dólares.
Para un lector de Londres o Múnich se trata de un coche modesto. En Georgetown es la diferencia entre un puesto de mercado y una tienda con un congelador, una furgoneta de reparto y un segundo empleado.
La forma jurídica de la institución llegó silenciosamente. El proyecto de ley se publicó en el Boletín Oficial el 4 de junio y posteriormente el ministro de Finanzas lo presentó a la Asamblea Nacional.
Fija el capital autorizado en cuarenta mil millones de dólares guyaneses, poco más de ciento noventa millones de dólares americanos, todos ellos del Estado. El banco no puede aceptar depósitos del público y no puede realizar transacciones especulativas.
Georgetown, Guyana. El nuevo banco de desarrollo pretende atraer a las pequeñas empresas a la economía formal con préstamos sin interés. (Foto: reproducción en Internet) Por qué el Banco de Desarrollo de Guyana tiene un problema de control El dinero gratis sólo es gratis para quien pueda alcanzarlo. Ésa es la esencia de una advertencia emitida esta semana por Timothy Tucker, miembro ejecutivo de la Comisión del Sector Privado, el principal lobby empresarial del país.
Hablando en un podcast local, Tucker dijo a los empresarios que pongan su casa en orden antes de que se abra la ventana de préstamos. Su punto era más práctico que retórico.
Un prestatario necesita una empresa registrada en el registro mercantil y un número de identificación fiscal de la autoridad tributaria. Los registros financieros deben estar lo suficientemente bien estructurados para sobrevivir a una evaluación crediticia.
Muchos de los comerciantes más pequeños de Guyana no tienen ninguna de estas cosas. Las empresas que operan sin registro ni cuentas registradas se encuentran fuera de la economía formal, razón precisamente por la cual los prestamistas comerciales nunca llegaron a ellas.
El dinero del petróleo tiene que ir a alguna parte El banco es una respuesta a la pregunta que se cierne sobre todo petroestado. Guyana acumuló casi dos mil millones de dólares en ingresos petroleros solo en el primer semestre de este año, y la economía se expandió más del diecinueve por ciento en 2025.
Casi nada de ese crecimiento llega a un peluquero en Berbice. El Fondo Monetario Internacional ha advertido sobre el mal holandés, el patrón en el que un auge de los recursos infla los costos y estrangula silenciosamente a todas las empresas que no están en el recurso.
Prestar dinero del petróleo a pequeñas empresas es un intento deliberado de ampliar la base de la economía antes de que los pozos alcancen su punto máximo. El diseño se basa en instituciones estudiadas en Trinidad y Tobago, Jamaica, Botswana, Nigeria, Finlandia y Singapur.
Si funciona activa el control de acceso. Un banco de desarrollo que presta sólo a empresas que ya están lo suficientemente ordenadas como para pedir prestado comercialmente no ha resuelto nada, porque esas empresas ya podrían obtener crédito.
Lo que realmente dice el proyecto de ley del Banco de Desarrollo de Guyana El Ministro de Finanzas puede aumentar el límite máximo de microcréditos de tres millones de dólares guyaneses mediante un procedimiento parlamentario. Por encima de eso se encuentra un nivel de cofinanciación, en el que los bancos comerciales prestan otros siete millones a tipos preferenciales.
El gobierno ha prometido a los prestamistas concesiones fiscales similares a las de la vivienda a cambio de reducir las tasas por debajo del cuatro por ciento y aliviar las demandas de garantías. Ese objetivo está muy por debajo de lo que los bancos comerciales de Guyana normalmente cobran a un pequeño prestatario.
La gobernanza es convencional y, sobre el papel, sólida. El ministro de Finanzas nombra una junta de entre cinco y nueve directores, todos ellos deben tener experiencia en finanzas, economía, banca o derecho.
Están excluidos los quebrados y los condenados por delitos graves. El Auditor General audita las cuentas anualmente y el banco debe publicar presupuestos de conformidad con las leyes de finanzas públicas.
Las sanciones son inusualmente severas para un prestamista dirigido a los muy pequeños. Proporcionar información falsa o engañosa, obstruir al banco o hacer mal uso de sus fondos conlleva una multa de entre cinco y diez millones de dólares guyaneses.
En dinero americano, eso equivale aproximadamente a entre veinticuatro y cuarenta y ocho mil dólares. La multa máxima es más de tres veces el mayor préstamo de microcrédito que otorgará el banco.
Hacia dónde se dirige el Banco de Desarrollo de Guyana El calendario ya se ha retrasado. El presidente dijo a finales de 2025 que el banco estaría en pleno funcionamiento antes de finales del primer trimestre de este año, capitalizado con doscientos millones de dólares americanos.
Ha llegado julio y el proyecto de ley sigue siendo un proyecto de ley. El presupuesto actual prevé inicialmente cien millones, la mitad del capital prometido, según el ministro de Turismo y Comercio.
Para un inversor extranjero, la señal no es el tamaño del préstamo sino las tuberías. Un Estado que puede trasladar las rentas petroleras a miles de pequeñas empresas registradas está construyendo la base impositiva y la red de proveedores que cualquier economía seria necesita.
Un Estado que no pueda hacerlo encontrará que sus ganancias inesperadas se acumularán en la cima. La medida de este banco no será cuánto presta, sino cuántas personas estaban fuera del sistema cuando abrió y dentro un año después.
¿Cuánto puede pedir prestado una empresa al Banco de Desarrollo de Guyana? El proyecto de ley fija un límite máximo para los microcréditos de tres millones de dólares guyaneses, aproximadamente catorce mil cuatrocientos dólares americanos, ofrecidos sin garantía y sin intereses. Las pequeñas y medianas empresas pueden alcanzar unos diez millones de dólares guyaneses en total combinando ese préstamo con la cofinanciación de un banco comercial a tipos preferenciales.
¿Quién puede realmente solicitar estos préstamos? Sólo empresas registradas formalmente. Un solicitante necesita una entidad legalmente registrada en el registro mercantil y un número de identificación fiscal de la autoridad tributaria, junto con registros financieros lo suficientemente ordenados como para pasar una evaluación crediticia.
¿El banco ya está abierto? Aún no. El gobierno había dicho que la institución estaría operativa antes de finales del primer trimestre de 2026, pero la legislación no se publicó hasta junio y permanece ante la Asamblea Nacional.