Argentina \u00b7 Econom\u00eda<\/p>\n
Hechos clave<\/p>\n
\u2014El aumento. El cr\u00e9dito al sector privado aument\u00f3 al 13,6% del PIB en enero, desde el 5,2% a finales de 2023.<\/p>\n
\u2014El total. Las familias argentinas ahora deben m\u00e1s de AR$39 billones (USD 28.900 millones) a todos los prestamistas.<\/p>\n
\u2014Los atrasos. Los pagos atrasados \u200b\u200bde pr\u00e9stamos bancarios alcanzaron el 10,6% en enero, el nivel m\u00e1s alto desde 2010.<\/p>\n
\u2014La franja. En los prestamistas no bancarios, los pagos atrasados \u200b\u200baumentaron mucho m\u00e1s, cerca de una cuarta parte de los pr\u00e9stamos.<\/p>\n
\u2014El costo. Las tasas fuera de los bancos han superado el 100% anual en algunos productos.<\/p>\n
\u2014El cambio. Cada vez m\u00e1s familias piden pr\u00e9stamos a los bancos en lugar de a prestamistas informales.<\/p>\n
La deuda de los hogares en Argentina se ha duplicado en tres a\u00f1os, una se\u00f1al de la reactivaci\u00f3n del mercado crediticio que tambi\u00e9n est\u00e1 empezando a ejercer presi\u00f3n sobre las familias que lo utilizan.<\/p>\n
La deuda de las familias argentinas se ha duplicado y las facturas se est\u00e1n acumulando. (Foto reproducci\u00f3n de internet)RTPreg\u00fantele a Rio Times\u00bfTiene alguna pregunta sobre Brasil o Am\u00e9rica Latina? Obtenga una respuesta directa de nuestros informes.Empieza a preguntar \u2192<\/p>\n
La econom\u00eda argentina se est\u00e1 recuperando y una se\u00f1al silenciosa es el regreso del endeudamiento. Despu\u00e9s de a\u00f1os en los que los pr\u00e9stamos eran escasos, las familias est\u00e1n utilizando el cr\u00e9dito nuevamente.<\/p>\n
La magnitud del cambio es sorprendente. El volumen de pr\u00e9stamos privados se ha m\u00e1s que duplicado como porcentaje de la econom\u00eda desde que el presidente Javier Milei asumi\u00f3 el cargo a finales de 2023.<\/p>\n
En cierto sentido, eso es saludable. Un mercado de cr\u00e9dito que funcione es una caracter\u00edstica normal de una econom\u00eda estable, y su ausencia hab\u00eda frenado durante mucho tiempo a las familias argentinas.<\/p>\n
Pero el panorama tiene un lado m\u00e1s oscuro. Un porcentaje cada vez mayor de familias se est\u00e1 retrasando en el pago de sus deudas y muchas piden pr\u00e9stamos simplemente para cubrir los costos diarios.<\/p>\n
C\u00f3mo se duplic\u00f3 tan r\u00e1pido la deuda de los hogares Los n\u00fameros cuentan la historia. El cr\u00e9dito al sector privado subi\u00f3 a poco menos del catorce por ciento de la producci\u00f3n nacional en enero, frente a alrededor del cinco por ciento a finales de 2023.<\/p>\n
Las familias impulsaron gran parte de ese aumento. Los pr\u00e9stamos a los hogares crecieron m\u00e1s r\u00e1pido que los pr\u00e9stamos a las empresas, una inversi\u00f3n del patr\u00f3n habitual en una econom\u00eda en recuperaci\u00f3n.<\/p>\n
El total combinado es grande. Los hogares argentinos deben ahora m\u00e1s de treinta y nueve billones de pesos, la mayor parte a los bancos y el resto a otros prestamistas.<\/p>\n
Por familia, la carga es pesada. El hogar endeudado promedio tiene deuda bancaria por valor de cerca de cuatro meses de un salario t\u00edpico, antes de contar otros pr\u00e9stamos.<\/p>\n
Cuando el cr\u00e9dito se convierte en una trampa La preocupaci\u00f3n no es el endeudamiento en s\u00ed. Se trata de para qu\u00e9 se utiliza el dinero y de lo dif\u00edcil que resulta devolverlo.<\/p>\n
La morosidad est\u00e1 aumentando considerablemente. Los atrasos en los pr\u00e9stamos bancarios a las familias alcanzaron su nivel m\u00e1s alto desde 2010, despu\u00e9s de aumentar constantemente durante el a\u00f1o pasado.<\/p>\n
Fuera de los bancos es peor. En las empresas de tecnolog\u00eda financiera y los emisores de tarjetas de tiendas, la proporci\u00f3n de pr\u00e9stamos vencidos ha aumentado hasta llegar a una cuarta parte del total.<\/p>\n
Esa franja es la que ha crecido m\u00e1s r\u00e1pidamente. El n\u00famero de personas que solicitaron pr\u00e9stamos a prestamistas no bancarios aument\u00f3 de unos nueve millones y medio a m\u00e1s de once millones en poco m\u00e1s de dos a\u00f1os.<\/p>\n
Las tarjetas de cr\u00e9dito siguen siendo la puerta principal. Siguen siendo la principal forma de endeudamiento de las familias, y las tarjetas bancarias se expanden r\u00e1pidamente gracias a los planes de pago a plazos.<\/p>\n
El costo de ese cr\u00e9dito es castigador. Las tasas de inter\u00e9s de algunos productos no bancarios han superado el cien por ciento anual, superando con creces a los salarios.<\/p>\n
Una prueba para la recuperaci\u00f3n Para un lector extranjero, la tendencia es bidireccional. Un mercado crediticio m\u00e1s profundo es parte de lo que parece una econom\u00eda estabilizadora, y Argentina ha avanzado mucho.<\/p>\n
Sin embargo, la tensi\u00f3n es real. Cuando las familias se endeudan para pagar bienes cotidianos, el pago m\u00ednimo puede convertirse en una forma de sobrevivir el mes en lugar de una v\u00eda para salir de la deuda.<\/p>\n
La ra\u00edz de esto es la brecha de ingresos. Los salarios han tenido dificultades para seguir el ritmo del costo de vida, por lo que el cr\u00e9dito llena el espacio que queda entre lo que las familias ganan y lo que gastan.<\/p>\n
Cuando el cr\u00e9dito cuesta m\u00e1s que los ingresos aumentan, la deuda deja de ser temporal. Lo que comenz\u00f3 como un puente sobre un mes dif\u00edcil puede endurecerse y convertirse en una carga duradera.<\/p>\n
Tambi\u00e9n hay una lectura m\u00e1s esperanzadora. El paso de prestamistas informales a bancos regulados ofrece a muchos prestatarios un cr\u00e9dito m\u00e1s barato y seguro que el que ten\u00edan antes.<\/p>\n
El equilibrio determinar\u00e1 el gasto futuro. Si demasiadas familias se ven presionadas, un consumo m\u00e1s d\u00e9bil de los hogares podr\u00eda desacelerar la recuperaci\u00f3n que revivi\u00f3 su endeudamiento.<\/p>\n
Nada de esto es un pron\u00f3stico. Es una instant\u00e1nea de un mercado crediticio que se est\u00e1 reactivando y al mismo tiempo en tensi\u00f3n, y que vale la pena observar en ambos aspectos.<\/p>\n
Preguntas frecuentes \u00bfCu\u00e1nto ha crecido la deuda de los hogares? El cr\u00e9dito al sector privado aument\u00f3 a alrededor del catorce por ciento del PIB en enero, desde alrededor del cinco por ciento cuando el presidente Milei asumi\u00f3 el cargo a fines de 2023. Los pr\u00e9stamos a las familias impulsaron gran parte de ese aumento.<\/p>\n
\u00bfPor qu\u00e9 es preocupante el aumento de la deuda? La morosidad est\u00e1 aumentando. Los atrasos bancarios alcanzaron su nivel m\u00e1s alto desde 2010, y en los prestamistas no bancarios los pr\u00e9stamos vencidos se acercaron a una cuarta parte del total, con tasas en algunos productos superiores al cien por ciento anual.<\/p>\n
\u00bfHay alguna ventaja en la tendencia? S\u00ed. Un mercado de cr\u00e9dito funcional es una caracter\u00edstica normal de una econom\u00eda estable, y el paso de prestamistas informales a bancos regulados ofrece a muchas familias pr\u00e9stamos m\u00e1s baratos y seguros que antes.<\/p>\n
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