El Banco Naci\u00f3n hizo punta el 1 de junio, al anunciar un “kit de soluciones” bastante agresivo para resolver la morosidad de su cartera de personas y familias. Ahora los bancos privados est\u00e1n comenzando a tratar de resolver sus propios problemas.<\/p>\n
No habr\u00e1 planes generalizados ni grandes anuncios pero est\u00e1n llamando a sus deudores para ofrecer una salida. De hecho, seg\u00fan indicaron fuentes del sector a \u00c1mbito, 4 de cada 10 morosos estar\u00edan en v\u00edas de regularizar su situaci\u00f3n. No se trata de datos oficiales.<\/p>\n
Desde el Banco Central ya se determin\u00f3 que no habr\u00e1 ninguna intervenci\u00f3n, lo que implica que tiene que haber una salida pura de mercado entre cada entidad y sus clientes.<\/p>\n
Aunque los niveles de mora de las cuentas de las familias, del orden del 15%, ser\u00eda uno de los m\u00e1s altos desde la salida de la Convertibilidad, las entidades consideran que no es un problema sist\u00e9mico: el ratio de cr\u00e9dito al sector privado sobre PBI de la Argentina es inferior al 10% todav\u00eda, lo que indica que la mora de las tarjetas de cr\u00e9dito o de personales no podr\u00eda generar una crisis como el caso de las hipotecas de los bancos norteamericanos en 2008 que oblig\u00f3 a un rescate del gobierno de los Estados Unidos para evitar males mayores.<\/p>\n
Aun as\u00ed, los “influencers econ\u00f3micos” en redes sociales reclaman al BCRA que intervenga para que los bancos privados bajen las tasas activas, que se ubican en niveles de tres d\u00edgitos reales, cuando est\u00e1n tomando fondos del p\u00fablico a tasas casi negativas. Los bancos aducen que el mayor riesgo que genera la mora hace que el costo del cr\u00e9dito se encarezca.<\/p>\n
Subi\u00f3 la morosidad en abril De acuerdo con un informe de la consultora Analytica, en base a datos del Banco Central, “en abril volvi\u00f3 a aumentar la irregularidad en la cartera de cr\u00e9dito a las familias hasta el 15,4% considerando al sistema financiero ampliado”.<\/p>\n
El informe indica que “el problema es m\u00e1s preocupante a\u00fan, porque al analizar la cantidad de personas en mora la problem\u00e1tica involucra al 26,9% de quienes tienen alg\u00fan tipo de deuda en el sistema”.<\/p>\n
ANALYTICA-MORA <\/p>\n
“Se registran 19,8 millones de personas con alg\u00fan cr\u00e9dito en el sistema financiero ampliado, que incluye bancos, Fintech (Mercado Pago y Tarjeta Naranja), mutuales y cooperativas, tarjetas de consumo, casas de electrodom\u00e9sticos y fideicomisos financieros”, dice el estudio.<\/p>\n
El reporte precisa que la deuda total de familias en este sistema alcanza los $74,2 billones que equivale al 6,5% del PBI. El 82,4% corresponde a bancos, el 10,1% a Fintech y el 7,5% al resto de entidades.<\/p>\n
En cantidad de personas, 14,3 millones tienen al menos una deuda en bancos, independientemente de que tambi\u00e9n cuenten con deudas en otros proveedores no financieros de cr\u00e9dito, mientras que 5,5 millones se encuentran endeudadas exclusivamente por fuera del sistema bancario.<\/p>\n
De los 19,8 millones de deudores, 5,3 millones se encuentran en mora tard\u00eda, representando el 26,9% del total. Entre quienes s\u00f3lo tienen deudas con bancos el 19,2% es moroso mientras quienes tienen \u00fanicamente deuda en Fintech ese ratio llega al 28,9%.<\/p>\n
“Si el an\u00e1lisis se hace por volumen de cr\u00e9dito, los ratios bajan. En los bancos la irregularidad de cartera es del 11,9%, mientras que en las Fintech asciende al 21,6% y en el resto alcanza el 43,1%”, se\u00f1ala el reporte.<\/p>\n
Este \u00faltimo dato confirma por qu\u00e9 los bancos no perciben que se trata de un problema su nivel de morosidad en cartera de personas. Es solo el 12%.<\/p>\n
Kit de Soluciones del BNA El Banco Naci\u00f3n ofrece desde el 1\u00b0 de junio lo que denomin\u00f3 “kit de soluciones” para sus clientes particulares que est\u00e1n en mora con sus pagos en prestamos personales y con tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Consolidaci\u00f3n de deudas. Destinada a personas que perciben sus haberes a trav\u00e9s del Banco Naci\u00f3n. Esta herramienta permite “reunir obligaciones financieras mantenidas tanto en esta como en otras entidades, facilitando la administraci\u00f3n de los compromisos y la organizaci\u00f3n del esquema de pagos”. La l\u00ednea contempla tasa fija, plazos de hasta 72 meses, una Tasa Nominal Anual (TNA) del 65% y montos de hasta $100 millones. Refinanciaci\u00f3n de saldos de tarjeta de cr\u00e9dito. Disponible para clientes que registran hasta 90 d\u00edas de atraso en el pago de una tarjeta de cr\u00e9dito emitida por la instituci\u00f3n. Posibilita reestructurar saldos pendientes de hasta $10 millones, con plazos de hasta 60 meses y una TNA vigente del 35%. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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