En Latinoam\u00e9rica, las finanzas abiertas todav\u00eda no terminan de despegar del todo. No es por falta de ganas, sino por problemas, el principal es c\u00f3mo lograr que bancos y fintechs hablen el mismo idioma y c\u00f3mo armar reglas claras. Pero, m\u00e1s all\u00e1 de esos grandes obst\u00e1culos, hay pa\u00edses que est\u00e1n implementando a trav\u00e9s de sus hojas de ruta esta nueva manera de manejar las finanzas.<\/p>\n
Para que una entidad financiera le entienda a otra, necesita un lenguaje com\u00fan. Y eso implica que los datos est\u00e9n limpios, ordenados. Porque de nada sirve recibir un pago etiquetado como “pago_01” si no sabes si eso fue un seguro del carro o la suscripci\u00f3n de Netflix que se olvid\u00f3 de cancelar.<\/p>\n
Oscar Hern\u00e1ndez, de la consultora Bluetab Latam, explica que: “El open Finance es super\u00fatil para evaluar el riesgo de alguien que pide un cr\u00e9dito. Pero la informaci\u00f3n no siempre est\u00e1 centralizada ni ordenada”. <\/p>\n
Tanto as\u00ed, que a veces en la base de datos aparecen tres personas distintas: “Mar\u00eda”, “Mar\u00eda L\u00f3pez” y “Mar\u00eda L.”, cuando en realidad es la misma cliente. “Buscamos que la informaci\u00f3n sea consistente y s\u00f3lida, dice Hern\u00e1ndez, porque si no, los errores se multiplican”.<\/p>\n
Pero el problema tambi\u00e9n es la privacidad, puesto que, “se necesita saber c\u00f3mo se usa un nombre, c\u00f3mo se traslada a otras fuentes para ofrecer un producto o una asesor\u00eda”. \u00c9l es mexicano y conoce bien c\u00f3mo opera el open Finance all\u00e1, bajo la Ley Fintech, donde los datos transaccionales (saldos, historial de movimientos, pagos de tarjetas) solo se comparten si el cliente dice “s\u00ed” de manera expl\u00edcita.<\/p>\n
El open Finance no es otra cosa que la evoluci\u00f3n del open banking, ya no solo comparte datos bancarios, sino tambi\u00e9n de seguros, inversiones, pensiones y cr\u00e9ditos. Y compartir todo eso tiene sus bemoles.<\/p>\n
Natalia Landeta, CEO y cofundadora de Certena, detect\u00f3 esa necesidad a tiempo. Ella dice que: \u201cLos datos se est\u00e1n moviendo muy r\u00e1pido, y en alg\u00fan momento toca ponerles freno y orden con el consentimiento\u201d. <\/p>\n
Su modelo de negocio obliga a las empresas a pedir permiso de forma clara, para que el usuario sepa qu\u00e9 informaci\u00f3n est\u00e1 entregando. Porque el open banking se basa en la confianza, y la confianza es fr\u00e1gil. Si no le explicas bien a la gente el beneficio (“con tus datos te damos mejor tasa”), el usuario va a decir “no” por reflejo. Lo que propone Certena es manejar todos esos permisos desde una sola plataforma, para que no te canses de dar el s\u00ed en veinte aplicaciones diferentes.<\/p>\n
Los pioneros en la implementaci\u00f3nColombia es uno de los pa\u00edses que ya comenz\u00f3 a promover la implementaci\u00f3n del open Finance. La idea es que usted pueda autorizar que use su informaci\u00f3n financiera (sus movimientos, sus deudas, sus ingresos) para ofrecerle cr\u00e9ditos y servicios hechos a su medida. <\/p>\n
Se trata de que la gente con poco historial bancario tambi\u00e9n pueda acceder a financiaci\u00f3n, y de que los bancos comiencen a competir de verdad por usted, ofreci\u00e9ndole mejores condiciones.<\/p>\n
El decreto expedido por la Superintendencia Financiera de Colombia, funciona con una especie de “permiso digital” que usted da para que los bancos, las apps financieras y otros operadores compartan datos de forma segura. Usted es el que manda. Ese control sobre la informaci\u00f3n propia es, de hecho, el coraz\u00f3n del asunto.<\/p>\n
Pero claro, pasar del papel a la realidad implica enfrentar los mismos retos que vimos al principio. No basta con una ley; toca que los datos est\u00e9n limpios, que la gente confie y que las instituciones se pongan de acuerdo.<\/p>\n
Esta semana, Nisum y la fintech Finerio Connect anunciaron una alianza para justamente destrabar este embudo en Latinoam\u00e9rica. La idea es que las entidades financieras dejen de ver la regulaci\u00f3n como un gasto molesto y la convertir\u00e1n en un negocio rentable.<\/p>\n
Finerio Connect pone la tecnolog\u00eda para exponer APIs de datos, pagos y servicios, y para conectar la informaci\u00f3n financiera de los clientes entre distintas instituciones. Como dijo Pablo Vicencio, de Finerio: “Estamos eliminando la fricci\u00f3n t\u00e9cnica para que los bancos pasen de solo cumplir la regla a implementar Open Finance de verdad”.<\/p>\n
Por su lado, Nisum entra con el acompa\u00f1amiento estrat\u00e9gico: orquestan toda la implementaci\u00f3n para que esa innovaci\u00f3n no choque con los sistemas viejos que ya tienen los bancos. Sebasti\u00e1n Mart\u00ednez, de Nisum Chile, lo resume as\u00ed: “Acompa\u00f1amos a las instituciones en la transici\u00f3n de un gasto en cumplimiento a una inversi\u00f3n estrat\u00e9gica. Queremos que el paso hacia las finanzas abiertas sea fluido, seguro y, sobre todo, rentable”.<\/p>\n
Ambas compa\u00f1\u00edas ya tienen la mira puesta en Chile, Per\u00fa y Colombia. Su visi\u00f3n es abrir los datos no es un tr\u00e1mite, es la mejor herramienta para competir y para construir relaciones de verdad con los clientes.<\/p>\n
Art\u00edculo escrito por Stiven Cartagena paraca El Nacional<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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