\u201cArgentina necesita crecer en el cr\u00e9dito tanto para familias como para empresas para motorizar su desarrollo\u201d se\u00f1al\u00f3 Claudio Cesario, presidente de la Asociaci\u00f3n de Bancos de la Argentina (ABA), en un reportaje concedido a \u00c1mbito. Reconoci\u00f3 que se ha verificado un aumento en la morosidad \u201cprincipalmente en los cr\u00e9ditos a las familias consecuencia del retraso en los salarios y la suba de tasas observada en el \u00faltimo semestre del a\u00f1o pasado\u201d.<\/p>\n
En febrero pasado la tasa de irregularidad del cr\u00e9dito al sector privado se ubic\u00f3 en 6,7% (0,3 p.p. por encima del registro de enero), seg\u00fan el \u00faltimo informe del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA). Al distinguir por tipo de deudor, el indicador correspondiente a las familias alcanz\u00f3 11,2%, mientras que el de empresas se situ\u00f3 en 2,9%.<\/p>\n
Sin embargo, Cesario remarc\u00f3 que son \u201cbaj\u00edsimos\u201d los niveles de cr\u00e9dito al sector privado en general y precis\u00f3 que respecto de las familias no llega al 6% del PIB. Tambi\u00e9n manifest\u00f3 la preocupaci\u00f3n de los bancos por distintos proyectos que han ingresado al Congreso.<\/p>\n
Periodista: \u00bfQu\u00e9 est\u00e1 sucediendo con el endeudamiento de las familias?<\/p>\n
Claudio Cesario: Antes de responder, perm\u00edteme hacer una aclaraci\u00f3n, no hay ning\u00fan problema de sobreendeudamiento que es lo que en muchos sectores se est\u00e1 queriendo instalar. Por el contrario, Argentina necesita crecer en el cr\u00e9dito tanto para familias como para empresas para motorizar su desarrollo. Es cierto que en los \u00faltimos meses se observa una suba en la morosidad principalmente en los cr\u00e9ditos a las familias consecuencia del retraso en los salarios y la suba de tasas observada en el \u00faltimo semestre del a\u00f1o pasado. No debemos olvidar que en un contexto donde el cr\u00e9dito es a tasa fija con una inflaci\u00f3n menor a la tasa de inter\u00e9s del cr\u00e9dito desapareci\u00f3 el efecto por el que se lic\u00faan las cuotas. En este panorama, para los bancos es fundamental que sus clientes puedan volver a pagar su cr\u00e9dito de manera sostenible normalizando su situaci\u00f3n. Los bancos siempre buscan que los clientes puedan seguir operando normalmente.<\/p>\n
P.: \u00bfQu\u00e9 est\u00e1n haciendo los bancos hoy con este problema?<\/p>\n
C.C.: Los bancos est\u00e1n implementando distintos esquemas de refinanciaci\u00f3n y acompa\u00f1amiento a aquellos clientes que, por situaciones coyunturales, presentan dificultades financieras que les impiden afrontar pagos. Las condiciones de refinanciaci\u00f3n se ajustan din\u00e1micamente seg\u00fan el perfil de riesgo, capacidad de pago y comportamiento de cada persona tanto sea de manera personalizada o estad\u00edsticamente determinada.<\/p>\n
P.: \u00bfEsto representa un riesgo sist\u00e9mico?<\/p>\n
C.C.: No, nuestro pa\u00eds tiene niveles baj\u00edsimos de cr\u00e9dito al sector privado en general y respecto de las familias no llega al 6% del PIB. Si sumamos otras alternativas de cr\u00e9dito hoy disponibles (fintechs, cooperativas, empresas de venta de electrodom\u00e9sticos, tarjetas regionales), el cr\u00e9dito a las familias todav\u00eda se encuentra por debajo del 10% del PIB, lo que es muy bajo para los est\u00e1ndares de pa\u00edses comparables de la regi\u00f3n.<\/p>\n
Contraproducente P.: \u00bfQu\u00e9 preocupa al sistema financiero de los proyectos ingresados al Congreso para reestructurar o condonar deudas?<\/p>\n
C.C.: Los proyectos presentados proponen medidas que, de implementarse, generar\u00edan el efecto opuesto al deseado, esto es la contracci\u00f3n del cr\u00e9dito formal y el encarecimiento del financiamiento para las familias argentinas. Principalmente, los cambios en los contratos mediante condonaciones de deuda generan desconfianza en los depositantes del sistema que son los que aportan el capital que gestionado por el banco se convierte en cr\u00e9ditos. Menos confianza de los depositantes es igual a menos cr\u00e9dito. Por otra parte, los proyectos que establecen tasas m\u00e1ximas y topes de comisi\u00f3n desconocen los costos operativos y costo del riesgo de cr\u00e9dito. Hist\u00f3ricamente, estos controles han provocado la exclusi\u00f3n de los sectores de menores ingresos del sistema bancarizado, empuj\u00e1ndolos hacia prestamistas informales que operan fuera de toda norma de protecci\u00f3n.<\/p>\n
P.: \u00bfC\u00f3mo se regula y monitorea el accionar de los bancos?<\/p>\n
C.C.: El sistema bancario local ya se encuentra sujeto a la regulaci\u00f3n y a una rigurosa supervisi\u00f3n por parte del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina. A su vez, el BCRA hace cumplir las reglas macro prudenciales establecidas por el Comit\u00e9 de Supervisi\u00f3n Bancaria de Basilea.<\/p>\n
P.: \u00bfQu\u00e9 perspectivas tienen sobre el comportamiento de las tasas?<\/p>\n
C.C.: Recientemente se han tomado medidas tendientes a darle un poco m\u00e1s de liquidez al mercado, lo cual lleva a una disminuci\u00f3n de las tasas. Este proceso comienza con las tasas de los dep\u00f3sitos y va traslad\u00e1ndose a las tasas de los pr\u00e9stamos a medida que se consolidan en un nuevo nivel y las perspectivas son que se mantengan de esa manera.<\/p>\n
P.: \u00bfEsperan un crecimiento del cr\u00e9dito?<\/p>\n
C.C.: En este escenario, se espera un crecimiento del cr\u00e9dito que permita financiar tanto a las familias como a las empresas para poder desarrollar nuevos proyectos. Es un proceso que requiere un poco m\u00e1s de tiempo y que va a darse a medida que se consolida el fondeo necesario.<\/p>\n
P.: \u00bfQu\u00e9 proyecciones tienen de crecimiento de PBI?<\/p>\n
C.C.: Gracias al ordenamiento de la situaci\u00f3n fiscal y monetaria se redujo de manera significativa la inflaci\u00f3n en los \u00faltimos dos a\u00f1os. Sin embargo, la \u00faltima parte siempre es la m\u00e1s dif\u00edcil de bajar. Todav\u00eda est\u00e1n acomod\u00e1ndose los precios relativos y se est\u00e1n eliminando subsidios que distorsionan los precios. La econom\u00eda est\u00e1 muy indexada y eso dificulta a\u00fan m\u00e1s este proceso. Si bien el PBI ha venido recuper\u00e1ndose, puede ser que se ralentice un poco su crecimiento en el esfuerzo por terminar de bajar la inflaci\u00f3n, aunque las nuevas inversiones que se esperan van a contribuir a que se recupere m\u00e1s r\u00e1pido la senda de crecimiento.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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