\t\t \t\t\t\tEl ratio de irregularidad en los cr\u00e9ditos solicitados alcanz\u00f3 el 7,8%, valor m\u00e1ximo desde al menos 2010. Luego de las elecciones hubo un alivio en las tasas.<\/p>\n
\t\t \t\t\t\t\t\t \t\t\t\t\t\t\t\tCuenta DNI: gu\u00eda completa de descuentos y beneficios para cerrar el a\u00f1o \t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t \t\t\t\t\t\t\t\tLa pr\u00f3xima etapa del rally del mercado sufrir\u00e1 mayor volatilidad, seg\u00fan Goldman Sachs \t\t\t\t\t\t\t\t\t \t La morosidad de las familias por el uso de tarjetas de cr\u00e9dito fue de las que m\u00e1s aument\u00f3 en el \u00faltimo a\u00f1o.<\/p>\n
La morosidad de las familias acumul\u00f3 en octubre 12 meses consecutivos de incremento y volvi\u00f3 a marcar un r\u00e9cord desde que hay registros. En el caso de los pr\u00e9stamos personales, casi el 10% del financiamiento no tuvo un cumplimiento de pago en tiempo y forma, aunque vale aclarar que los datos fueron previos al alivio en las tasas de inter\u00e9s que se verific\u00f3 luego de las elecciones legislativas.<\/p>\n
A trav\u00e9s de los datos de su Informe sobre Bancos, este viernes el Banco Central (BCRA) inform\u00f3 que el ratio de irregularidad en los cr\u00e9ditos solicitados por las familias fue del 7,8%, valor m\u00e1ximo desde que la autoridad monetaria comenz\u00f3 a recopilar los datos, en 2010. De este modo, en el \u00faltimo a\u00f1o el crecimiento fue de 5,5 puntos porcentuales (p.p).<\/p>\n
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Los aumentos m\u00e1s importantes estuvieron en los segmentos de pr\u00e9stamos personales (+6,5 p.p) y tarjetas de cr\u00e9dito (+6 p.p), donde la morosidad marc\u00f3 un 9,9% y un 7,7%, respectivamente. Paralelamente, en los cr\u00e9ditos prendarios la suba fue de 1,1 p.p, hasta el 4,8%, mientras que en los hipotecarios el ratio se mantuvo estable, en torno al 1%.<\/p>\n
Las causas del aumento en la morosidad Vale recordar que durante el mes en cuesti\u00f3n la tasa nominal anual de los cr\u00e9ditos personales se ubic\u00f3, en promedio, en el 83%. Luego de la victoria electoral del oficialismo la volatilidad financiera se redujo; en ese marco, el rendimiento de estas l\u00edneas se ubica actualmente en el 66,5%, aunque el n\u00famero supera ampliamente a la inflaci\u00f3n esperada para el mismo per\u00edodo.<\/p>\n
Los extravagantes retornos y el estancamiento\/ca\u00edda de los salarios reales explicaron parte de este mayor incumplimiento en torno al financiamiento de los hogares. No obstante, hay algunas voces, como la del economista Roberto Arias (exfuncionario de Mart\u00edn Guzm\u00e1n), que ven “normal que aumente la morosidad dado que el cr\u00e9dito al sector privado se duplic\u00f3 en t\u00e9rminos reales”.<\/p>\n
“Si la demanda de cr\u00e9dito es constante y lo que aument\u00f3 es la oferta (ya que el Estado dej\u00f3 de ser el principal tomador de cr\u00e9dito, por el super\u00e1vit fiscal), es natural que cambien la composici\u00f3n de los tomadores de cr\u00e9dito a segmentos de mayor riesgo”, indic\u00f3 en su cuenta de X hace algunas semanas.<\/p>\n
Para las empresas, en el \u00faltimo a\u00f1o la morosidad subi\u00f3 desde el 0,7% al 1,9%. En este caso, la principal suba se vio en los pr\u00e9stamos prendarios (1,9 p.p).<\/p>\n
Agregando a las compa\u00f1\u00edas y a las familias, el ratio de irregularidad trep\u00f3 al 4,5% en noviembre. Esto signific\u00f3 un alza anual de 3 puntos y la cifra m\u00e1s alta desde noviembre de 2021.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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