Cashea, la popular empresa financiera venezolana, se ha convertido en una opción de acceso al crédito para millones de personas. Su modelo es innovador en una economía donde la banca tradicional hace tiempo dejó de cumplir el papel que le corresponde como intermediaria del dinero en el mercado.
Con una base de clientes que ya casi equivale a más de un tercio de la población del país, la empresa otorga financiamientos a pequeños clientes directos para comprar desde comida en el supermercado hasta repuestos, medicamentos, ciertos servicios y sobre todo electrodomésticos.
Cashea es una de esas iniciativas empresariales disruptivas que pueden enseñar mucho sobre el comportamiento de los consumidores y de la economía venezolana.
La compañía ha culminado con éxito un proceso de capitalización en el mercado financiero de Estados Unidos. Mediante esta operación, inversionistas institucionales (fondos) y empresas le aportaron 100 millones de dólares, lo que la ubica en otro nivel y le abre nuevas expectativas de expansión.
“Esto es casi 50 veces más de lo que habíamos históricamente levantado. Y con esos dos millones de dólares, Cashea fue capaz de construir un producto que le llegó a 11 millones de venezolanos, a 40.000 comercios. Esto para nosotros es un brinco importantísimo, histórico como compañía, porque es recapitalizar la empresa 50 veces más que su capital inicial”, dice el presidente y fundador, Pedro Vallenillaen entrevista con El Nacional.
“Aquí, quienes realmente han respaldado esto han sido los comercios venezolanos, se han apoyado en una plataforma tecnológica como es Cashea para poder llevarle financiamiento en masa a nuestros clientes y usuarios”, agrega.
Se refiere a este exitoso modelo masivo que los ha llevado a tener hoy un portafolio de financiamiento superior a 400 millones de dólares (más que la cartera de crédito de muchos bancos venezolanos).
Nuevos productos Cashea en el camino”Sin duda parte de esta capitalización es para seguir innovando con nuevos productos y acompañando a los comercios venezolanos. Vamos a seguir trabajando para construir más y mejores productos comerciales y financieros para poder acompañar al país”, insiste Vallenilla.
Este modelo usa la tecnología y la inteligencia artificial, señala. Esto es toda una innovación en un país donde las tarjetas de crédito de muchas personas todavía tienen un límite de tres dólares mensuales.
“Hoy en día con la tecnología de inteligencia artificial los procesos tradicionales de evaluación de perfiles de crédito quedaron en el olvido”, dice Vallenilla. Se refiere a los modelos con información alternativa que les han permitido perfilar su base de clientes, seguir creciendo en el mercado y “democratizar el acceso al crédito”.
“Los niveles de pérdidas son de primer nivel mundial”, dice sobre la baja tasa de morosidad de unos clientes que parecen dispuestos a preservar su reputación crediticia.
“El venezolano en general es un buen pagador”, dice.
“Esa es de las cosas que más nos enorgullecen: con más de 110 millones de transacciones históricas, lo que podemos demostrar con datos es que el venezolano está entre los mejores pagadores del mundo”, recalca.
Seguirán creciendo dentro de VenezuelaEl ticket promedio de consumo por cliente es equivalente a 70 dólares por mes. De los cerca de 11 millones de usuarios inscritos, 2,8 millones están activos mes a mes, con créditos vigentes en este momento en algunos de las 40.000 comercios y tiendas afiliadas a este modelo, en el que los vendedores pagan comisiones a Cashea por la facturación.
“Nuestra visión es seguir aumentando la construcción de ese portafolio para poder seguir acompañando a los comercios ya los venezolanos”, afirma.
“Cashea ha sido auditada desde el día uno. Esta ronda de inversión pasó por procesos de diligencia debida, de revisión legal y financiera. El trabajo que se ha hecho está dando mucha tranquilidad a los inversionistas internacionales”, señala.
Una ronda financiera históricaLa ronda de inversiones recién anunciada fue un proceso que tardó nueve meses y se completó hace mes y medio, con una emisión de dos series de acciones, A y B. Como otras “nuevas empresas”o emprendimientos tecnológicos, la compañía recurrió a inversionistas interesados en capitalizarla. Pero sus dueños fundadores, aunque diluyen el capital, mantienen el control operativo.
Cashea salió con estas dos series, por el total de 100 millones de dólares, “convirtiéndose así en la compañía de tecnología con operaciones en Venezuela, que más ha levantado capital en la historia”, afirma Vallenilla.
“Esto no solamente es relevante para Venezuela, sino es de los levantamientos de capital más importantes”, en el sector, dice. Defina este proceso como “una historia de confianza, de apuesta en el futuro, hacia Venezuela”.
“El mundo del capital de riesgo está mirando a Venezuela como un país en donde este tipo de inversiones se pueden dar”, afirma.
“Cuando uno anuncia una serie A y B, ya son fondos que no solamente fueron suscritos, pagados y transferidos, ya están a disposición de Cashea para poder ser utilizados en Venezuela y en su negocio”.
En el pasado, empresas venezolanas tradicionales como la extinta Electricidad de Caracas, la privada Cantv y el Fondo de Valores Inmobiliarios llegaron a cotizar sus papeles en el mercado de Nueva York. Hoy, esta operación de Cashea viene a ser la más importante de una empresa privada venezolana en círculos financieros internacionales en casi 30 años.
Aumenta 50 veces su capital”Nosotros estamos convencidos de que estamos trabajando para tratar de construir la compañía de mayor impacto de nuestro país. Que sea una compañía que pueda darse la oportunidad de, en un futuro, cotizar en bolsa, de ser una compañía pública en la bolsa de valores internacionales o inclusive bolsas de valores norteamericanas”, dice.
“Pero esto es un paso hacia ese camino. En su debido momento ya la escala correcta, no solamente Cashea, sino muchas empresas en Venezuela, van a poder considerar cotizar en bolsa”, prevé.
“Por encima de todo es una historia de capital, de inversión, esto es una historia de apuesta y de confianza por Venezuela”, dice.
Esos inversionistas que suscriben la emisión ahora son accionistas de Cashea. Se trata de empresas de Estados Unidos que han invertido en grandes compañías de tecnología a escala mundial. Esto incluye fondos universitarios y firmas muy conocidas en estos negocios tecnológicos como FinSight Ventures y Spice Expeditions; Endeavor Catalyst, Architect Capital y Plug & Play.
Son inversionistas que se dedican a invertir principalmente en compañías de Estados Unidos, Latinoamérica y el mundo. Tienen sedes en Nueva York, San Francisco y Londres y están apostando a este tipo de compañías a nivel mundial y “hoy han decidido apostar por una compañía en Venezuela”, recalca Vallenilla.